好消息!3月南宁15家银行房贷利率调研,首套低至5.75%

发布时间:2020-03-20 02:00:11 作者:居年华 类型:房产资讯



近期,关于房贷的好消息真是连番轰炸:

2月20日LPR“双降”,1年期LPR为4.05%,此前为4.15%;5年期以上LPR为4.75%,此前为4.80%,其中5年期以上为2019年8月改革完善LPR定价机制以来的第二次降幅。

今年3月开始,全国的存量房贷合同都需要重新签订,“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率,二选其一,事关大部分商业贷款买房者的利益。

不少置业顾问告知到访客户银行利率有所下降,首套房贷利率低至5.7%。

猛料太多,也影响着购房者,从而干扰购房者的判断和选择。

多数银行房贷利率松动

广发银行首套低至5.75%

房贷利率真的降了吗,各大银行最新的房贷利率是多少?

3月17日,我们对南宁15家银行利率,目前南宁首套房贷利率为5.75-6.37%,低至5.75%,二套房贷利率为6.25-6.615%,相较于去年10月,LPR下调10个基点,银行加点数值下降,房贷利率产生了松动。

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(3月南宁各大银行房贷利率)

15大银行中,广发银行首套房贷利率最低,为5.75%,去年10月为6.0625%;二套房贷利率6.25%,去年10月6.5475%;首套和二套利率较去年10月双双下调;

此外,中国农业银行、平安银行、中国工商银行首套房贷利率也较低,分别为6%、6.03%、6.05%,值得注意的是,中国工商银行3月份与去年10月的加点规则不变,因LPR下调,该行贷款利率随之下调;

桂林银行去年10月首套6.37%,二套6.60%,今年3月利率出现回落,首套5.8%,二套6.3%;

光大银行首套房及二套房贷利率较其它银行最高,3月首套房执行利率6.37%,二套利率为6.615%,但较去年10月首套6.615%、二套6.86%,利率明显下调;

与此同时,多家银行纷纷表示,家庭负债率低、征信良好等优质客户的房贷利率可以做到更低,审批条件也会放宽,放款时间最快一周就可以。

总的来说,虽然南宁利率相对全国其它城市仍属于高位,首套房平均利率破6%,但对比去年10月,当前南宁多数银行房贷利率下调,对于刚需购房者而言,贷款利率下调的确是一个好消息,可以花更少的钱买心仪的房源,要好好珍惜这样的机会,早日搭上买房这趟车。

存量房贷合同重签

贷款买房者需要知道的二三事

按照央行的要求,从3月1日开始到8月31日为止,全国的存量房贷合同都需要“重新签订”。不少人关心:固定利率、LPR+基点,选哪个划算?

我们也做了梳理:

问题一:哪类人需要重新签?哪些人不用签?

根据政策,以下4类人,不用重新签订房贷合同:

1、使用公积金贷款,无需转换。

2、2020年1月1日后签订商贷合同的购房者,无需换签。因为这类人用的就是新利率合同。

3、房贷在2020年12月31前结清。即今年内能还完房贷,无需转换。

4、选择固定利率的借款人,无需办理转换。因为就算转换成LPR规则,你的利率还是不变。但大部分购房者都是浮动利率,具体可以翻看自己的商贷合同。

除了以上四类人,不管银行是否已经通知到你个人,你都要面临房贷合同“重新签订”。

问题二:LPR利率是什么,是怎么算的?

LPR不是一个新鲜词,但很多人依旧不知道它的含义。这里再次解释。

LPR利率,学名贷款基础利率,产生流程为18家报价银行在MLF的基础上加点,去极值求平均所得。

看不懂没关系,你只需要记住,LPR是在央行的目的上,每个月由18家商业银行根据市场情况报价决定的。最终话语权归央行和市场。

问题三:固定利率or LPR利率,有什么不同?

房贷合同重新签订,就会面临二选一的必选题:固定利率,还是LPR利率。

选择之一:固定利率

按照4.9%的基准利率,你手上的房贷,可能是7折、8折、9折、95折、上浮10%、上浮20%等等折扣利率,那么你现在对应的利率就是7折3.43%利率、8折3.92%利率、9折4.41%利率、95折4.655%利率、上浮10%为5.39%利率、上浮20%为5.88%利率。

如果你选择了固定利率,那么到你还完房贷,都将保持你现在的利率,此生无悔,不再改变。

选择之二:LPR浮动利率

首先你要知道,这次改革参照的是LPR是2019年12月的报价利率,为4.8%。

假如你原来的房贷是打7折的,就是3.43%利率,比4.8%低,3.43%-4.8%=-1.37%。这个负的1.37%,就是你今后的房贷固定减点数,永远伴随着你。

你今后的房贷利率就是:LPR-1.37%。今年参照的是去年12月的报价利率4.8%,你今年的房贷利率就是4.8%-1.37%=3.43%。

2021年的1月1日,会根据2020年12月的LPR报价,来调整你的贷款利率。

假设,2020年12月的LPR利率调整成了4.5%,那么你2021年的利率就是4.5%-1.37%=3.13%

假如你原来的房贷是上浮10%的,就是5.39%利率,比4.8%高。5.39%-4.8%=0.59%。这个0.59%,就是你今后的房贷固定加点数,永远伴随着你。

你今后的房贷利率就是:LPR+0.59%。今年参照的是去年12月的报价利率4.8%,你今年的房贷利率就是4.8%+0.59%=5.39%。

2021年的1月1日,会根据2020年12月的LPR报价,来调整你的贷款利率。

假设,2020年12月的LPR利率调整成了4.5%,那么你2021年的利率就是4.5+0.59=5.09%

转换成固定利率或者LPR利率,哪个更划算,取决于未来LPR利率的走势!

简单来讲就是,假设你判断未来LPR利率的走势是持续下降的,会比4.8%还要低,一直低下去,那么选择LPR利率,你的房贷就会越来越少。

假设你判断未来LPR利率的走势是还是会上升的,高过4.9%是大概率,那么选择固定利率,你的房贷就不会随着LPR上升而增加。

这个选择,是一个赌注,赌的就是你对未来LPR利率走势的判断。

问题四:未来LPR利率走势如何?

自2019年8月,央行开始推行新的房贷利率政策以来,不足半年,LPR已经二次下调。5年期以上LPR报价从8月的4.85%,逐渐走低,到2020年2月,LPR报价为4.75%。

对于未来LPR利率走势,我们认为稳定或者下降是趋势。

因为,从长期来看,中国未来的降息空间不小。未来,很有可能进入负利率的时代。

我国目前处于特殊时期,经济承压,央行采取的货币政策必然是向“松”的。中国目前城市化进程已经走了一多半,人口红利进入“L型拐点”,经济增速不复以往。这是中国的历史进程,同样也是其他发达国家走一定阶段的必然历程。

所以你会看到一些国家的利率一路走低,尤其是日本和部分欧美国家已经在实施负利率政策。低利率刺激经济,经济依然在滑坡,何况提高?

中国在未来很长一段时间,市场报价利率会缓慢下调,这也是历史进程。

所以,在这里,建议选浮动利率!你未来的月供才能随着LPR下调而减少。

问题五:选择LPR利率后,是否可以再换成固定利率?

答案是否定的,无论选择哪一项,只要选择生效,未来均不可以转换模式。

问题六:如果房主是两个人,可以由一人去完成利率转换吗?

不可以。需要共同贷款人协同完成。

南宁新版购房合同

买精装房只用签一份贷款合同

对于买房,当前南宁还有一个利好消息,即2月28日起南宁启用新版商品房买卖合同,使用后购房者首付、月供大降!

简单来说,之前买精装房,需要签订两份合同,一份是毛坯部分的合同,另一份是精装部分的合同,而现在精装和毛坯都是同一个合同,精装价格将会成为总房款的一部分。

这样带来的最大影响是,使用新版购房合同后,以前两种首付、两种月供的高买房门槛、高还贷压力将有较大程度的缓解,购房者购买精装房,首套房的首付门槛降低了,前面十年的月供也降低了。

那么,当前,各大银行(毛坯+精装)合并贷款政策执行又是如何呢?楼盘网咨询了解到,除了兴业银行暂不支持,多数已依照新版购房合同进行贷款。

总而言之,南宁房贷利率下调、启用新版购房合同,对于购房者来说,都是一份买房大礼包!


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